Finanza personale

1 - Educazione Finanziaria: Perché è Importante e Come Iniziare

La finanza personale è un aspetto fondamentale per vivere in sicurezza e pianificare il futuro, e viene purtroppo spesso trascurata a scuola.

Molte persone affrontano quindi difficoltà perché non hanno le basi per gestire al meglio il proprio denaro.
Questa sezione offre alcune linee guida essenziali e risorse pratiche per iniziare il tuo percorso verso una gestione finanziaria consapevole. 

Anche se sei solo agli inizi della tua carriera lavorativa, è bene iniziare quanto prima ad educarsi e formarsi in tema di finanza.
Il migliore investimento, come in tanti ambiti, è sempre la propria formazione personale. 

DISCLAIMER: il materiale in questa pagina è solo a scopo informativo. Non vengono forniti né consigli finanziari né consulenza finanziaria di alcun tipo. 

3 - Monitoraggio e Pianificazione: La Strategia dei Quattro Pilastri

Essere consapevoli delle proprie entrate e uscite mensili è fondamentale per gestire le finanze personali. Monitorare le spese ci aiuta a identificare eventuali spese eccessive e a lavorare verso obiettivi di risparmio.

Strumenti per Tracciare le Spese

Ci sono diversi modi per tenere traccia delle proprie spese:

• App Dedicata: Esistono molte app (alcune gratuite, altre a pagamento) che possono aiutarti a monitorare le tue finanze;

• Servizi Bancari: Molte banche offrono servizi che categorizzano automaticamente le spese. Tieni presente che le spese in contante devono essere categorizzate manualmente;

• Fogli Excel: Un semplice foglio Excel può essere utilizzato per creare un budget personalizzato. Puoi partire da template disponibili online come questo basato sulla strategia dei quattro pilastri descritta in basso.

La Strategia dei Quattro Pilastri

Il concetto della "three bucket strategy", ripreso anche dal prof. Paolo Coletti come teoria dei "quattro pilastri", si basa su un approccio razionale alla gestione del denaro, suddividendo le risorse in quattro categorie principali, in base a quando ne avrò bisogno: 

1. Liquidità: fondi disponibili per le spese quotidiane, sul mio conto principale.

2. Fondo di Emergenza: risparmi destinati a coprire imprevisti. La quantità varia in base alla tua situazione personale (ad es. 1 mese di stipendio se vivi con i genitori o 12 mesi se hai figli). Uso strumenti finanziari a basso rischio, immediatamente svincolabili.

3. Spese Prevedibili: fondi allocati per spese future pianificate (es. acquisto auto o casa, ristrutturazioni). Questi dovrebbero essere investiti in strumenti a basso rischio con scadenze appropriate in base alla data presunta della mia spesa (ad es. mercato obbligazionario).

4. Lungo Termine: una volta soddisfatti i primi tre pilastri, si possono considerare investimenti più rischiosi per la crescita del capitale nel lungo periodo (ad es. mercato azionario).

Un quinto pilastro di lungo termine sarebbe quello del fondo pensione, un fondo di investimento che ha ogni categoria professionale, che andrà ad integrare la pensione una volta raggiunta. Questo merita particolare attenzione, soprattutto in Italia, dove il sistema pensionistico pubblico è sotto pressione. I fondi pensione di categoria offrono vantaggi significativi: il datore di lavoro contribuisce al fondo con una somma aggiuntiva (un vero e proprio "bonus") e ottiene benefici fiscali, mentre il lavoratore può contare su un’integrazione alla pensione futura.